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适老化改造+理财 中国银行业深耕养老金融

来源:证券日报 发布时间:2024-01-19
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来源:证券日报 时间:2024-01-19

本报记者 彭 妍

1月15日,国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》提出,丰富发展养老金融产品。支持金融机构依法合规发展养老金融业务,提供养老财务规划、资金管理等服务。丰富个人养老金产品,推进专属商业养老保险发展。

一直以来,金融机构尤其是银行围绕老年群体需要,全面推进金融产品和服务的适老化改造,加速抢滩“银发经济”。

中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对《证券日报》记者表示,服务银发经济已经成为商业银行战略转型的重点方向,未来将成为商业银行的业务增长点。

近年来,为积极应对人口老龄化,加快发展养老服务业,我国陆续出台了多项相关政策。从《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》首次专章提出“大力发展银发经济”,到2024年首场国务院常务会议研究发展银发经济、增进老年人福祉的政策举措,再到此次出台专项政策,有利于商业银行加快布局养老金融业务。

在养老服务方面,银行进行了积极探索并取得明显成效。在适老化金融服务方面,银行积极推动网点服务适老化改造。《证券日报》记者走进多家银行支行网点发现,“银发元素”随处可见。从设立爱心窗口、绿色通道,到提供无障碍通道、老花镜、轮椅等便民设施,为老年客户提供了许多便利。进入网点后,工作人员会全程陪同指导老年客户使用手机银行、ATM、智能柜台等设备,对于不便来网点办理业务的老年客户,银行也会结合实际情况特事特办,提供上门延伸服务。另外,目前北京市还有不少“适老化”的示范性银行网点。

不仅银行网点推动服务升级,在移动客户端等线上端,银行也在进行适老化改造。除了自助设备大字版、老年版手机银行,“一语直达”“一键直达”的老年客户人工服务快捷入口之外,有的银行全新升级手机银行养老金融服务专区,率先推出养老金融全景服务视图,客户可以一键查询涵盖第一支柱社保、第二支柱年金、第三支柱个人养老金等在内的全视图养老资产情况,轻松体验银行养老金融一站式服务。

在养老理财产品方面,自银行养老理财产品试点以来,养老理财产品不断上新。记者根据中国理财网数据统计,截至今年1月18日,银行系理财子公司累计发行的养老理财产品为51只。另外,在养老金领域,个人养老金账户可投资的产品包括养老储蓄、养老保险、养老理财、养老基金等四类。数据显示,截至2023年12月22日,市场上共有16家商业银行代销23只个人养老金理财产品,投资者累计购买金额超12亿元。

尽管金融机构对老年人群体愈发重视,但针对老年人需求开发的金融产品仍相对较少。

银行该如何抢滩养老金融?在中国银行研究院研究员杜阳看来,一是通过移动应用程序和在线平台等渠道,更好地触达老龄客户群体,提供便捷的养老金融服务。二是重视养老金融知识的普及,帮助客户更好地理解养老金投资的原理和风险。三是积极探索养老金融产品的创新,结合客户需求和市场状况,推出具有竞争力的产品。四是可以与政府、企业、行业协会等多方合作,共同推进养老金融市场的发展。

记者调查发现,银行业在养老服务领域不断深耕挖潜,但在养老金、养老产业等方面仍处在初探阶段。杨海平表示,针对养老产业的金融服务,总体上还是要紧跟政策导向,推动金融服务创新,结合各类鼓励养老产业发展的政策和各个地方出台的政策,完善金融支持养老产业的风险分担机制,选择优质项目提供融资支持。同时,还要将商业银行的场景化金融服务平台与养老服务业进行对接。

“针对个人养老金金融服务方面,商业银行要利用养老金资金账户资质的优势,丰富养老金投资的产品体系。同时,要继续提升投研能力和养老产品的创新能力,特别是提升产品和业务策略的迭代速度。为个人养老金投资者,提供具有价值创造能力的产品。此外,要利用金融科技手段,提升养老金全流程业务办理的体验。”杨海平认为。

【来源:证券日报】


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